中國證券報記者12月13日從相關渠道獲悉，由銀保監會中介監管部牽頭起草的《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）已于近日小范圍下發至保險機構。

相關人士指出，此次《辦法》有四個監管思路。一是堅持機構持牌，人員持證的原則，互聯網保險的本質是保險，必須由持牌的保險機構來參與，參與互聯網銷售的人員也必須要持證；二是堅持監管審慎的原則，適應數字化、場景化、智能化發展的保險趨勢，來完善監管科技；三是保護消費者投保人利益的原則；四是鼓勵創新的原則，對于促進互聯網保險的發展要持包容的態度，但同時針對第三方網絡平臺的不合規行為也要嚴密的監管。

準入門檻提升

互聯網保險在近年來較快發展的同時，相關投訴量也呈現快速增長。數據顯示，2018年，涉及互聯網保險的投訴超過1萬起，同比增加121％。

銀保監會指出，制定本辦法，是為規范互聯網保險業務經營行為，防范經營風險，促進互聯網保險業務高質量發展，保護保險消費者合法權益，提升保險業服務實體經濟和社會民生的水平。

《辦法》共七章106條，界定了互聯網保險業務的經營條件、營銷宣傳、信息披露、風險管控等，并從保險公司以及保險中介機構規則方面對產品、銷售、服務、運營等方面擬定了相關管理辦法。

《辦法》對“互聯網保險”等概念進行了界定。一是將相互保險組織納入保險機構的定義中。《辦法》所稱保險機構，包括保險公司(含相互保險組織)和保險中介機構，其中保險中介機構包括保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構、保險兼業代理機構。二是明確了專業互聯網保險公司的定義。《辦法》所稱專業互聯網保險公司是指銀行保險監督管理機構為促進保險業務與互聯網、大數據等新技術融合創新，專門批準設立并依法登記注冊，不設分支機構，在全國范圍內專門開展互聯網保險業務的保險公司。三是對自營網絡平臺的定義做出更詳細規定。《辦法》所稱自營網絡平臺，是指保險法人機構依法設立的經營互聯網保險業務的信息系統。保險機構分支機構以及與保險機構具有股權、人員等關聯關系的機構設立的網絡平臺，不屬于自營網絡平臺。

明確“持證上崗”

《辦法》還擴大了保險公司線上跨區域銷售險種范圍，《辦法》規定保險公司在具有相應內控管理能力且能滿足客戶服務需求的情況下，可將意外險、疾病保險、醫療保險、普通壽險；普通型、萬能型和投資連結型養老年金保險；投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險；能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險等險種的互聯網保險業務經營區域擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市。

同時，《辦法》對互聯網保險從業人員的監管更加嚴格，明確“持證上崗”。

《辦法》指出，保險機構應建立所屬從業人員互聯網保險營銷宣傳的資格、培訓、內容審核和行為管理制度，切實承擔合規管理的主體責任，從嚴、精細管控所屬從業人員營銷宣傳準入資格，提高從業人員的誠信和專業水平。

具體要求為：從業人員發布的互聯網保險營銷宣傳內容，應由所屬保險機構統一制作。從業人員應在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構全稱及個人姓名、證件照片、執業證編號等信息。

此外，在人員管理方面，《辦法》規定，保險公司聘任或者委托保險銷售從業人員為互聯網保險業務提供輔助的，應簽訂聘任或委托協議，并按照相關監管規定在執業登記信息系統對其進行執業登記和管理，標識其從事互聯網保險業務的資格以供公眾查詢。保險公司不得向未按規定在本公司進行執業登記的人員支付或者變相支付傭金及勞動報酬。

第三方平臺受限

《辦法》還對自營網絡平臺、第三方網絡平臺做了界定，明確了互聯網保險業務中的客戶投保頁面須屬于保險機構自營網絡平臺，明確只能宣傳不能銷售，鏈接需跳轉，客戶信息不得截留。

最被監管緊盯的是營銷宣傳類機構。作為營銷宣傳合作機構的第三方網絡如果被保險機構授權進行營銷宣傳活動，那么其“活動范圍”也是有限的。

《辦法》規定，營銷宣傳活動僅限于保險產品展示和說明、與保險機構自營網絡平臺網頁鏈接等，營銷宣傳合作機構及其工作人員不得開展保險銷售，不得開展保險產品咨詢，不得開展保費試算，不得片面比較價格和簡單排名，不得為投保人設計投保方案，不得代辦投保手續，不得代收保費，不得限制保險機構獲取客戶投保信息。

不過，監管對于“營銷宣傳類機構”網開一面，《辦法》稱，營銷宣傳類機構經過持牌機構授權，仍可以進行營銷宣傳活動，發揮場景、流量和用戶教育的優勢，通過對產品的展示說明、合理比較和跳鏈，為持牌機構引流，并獲取收入。